我的网站

关于贷前调查流程、财务报外及虚伪识别、贷后管理监控要点研修班

2021-11-26 19:37分类:工资资金 阅读:

原标题:关于贷前调查流程、财务报外及虚伪识别、贷后管理监控要点研修班

敬请关注:

课程背景

现在,商业银走经营过程中面临的外部环境发生了很大转变,尤其是由于受到疫情的冲击,许多信贷机构的资产质量下滑主要,监管片面也对银走资产质量和风险管理水平挑出了更高的乞求。

邀请单位

1、银走、担保公司、小贷公司、典当走等金融机构的走长、副走长、支走走长、走长助理、董事长、总经理等。

2、银走、担保公司、小贷公司、典当走等金融机构的营业部,风险部等与营业全流程风险相关片面。

培训时间:2021年12月23日-25日 培训共计3天.其中12月22日为全天报到

培训地点:湖南&长沙

课程大纲:

模块一、信贷营业贷前调查实务(1天)

1.信贷营业贷前调查概述

1.1 信贷营业热点风险分析

信贷机构的风险管理特点

最新银走监管政策解读

现在的主要热点风险

分析:房地产政策转变与信贷风险的相关

1.2 信贷机构贷前调查的遵命

法律法规

信贷政策

商业逻辑

分析:信贷营业中的“自在裁量权”

案例:为什么贷款申请被莫名其妙地拒绝?

1.3 信贷机构贷前调查的主要流程

贷前调查的战略意义

贷前调查的质量保证

客户受理与质料确认

基础核阅与查询/外部调查/现场调查/网络贷款的风控原理/异常情况处理/ 撰写调查知照照顾

案例:为什么一定要双人调查?

2.贷前质料核阅

2.1 客户准入条件

客户走业的鉴定/客户类型匹配/信用情况准入/财务指标确认/还款能力看哪些指标/担保措施选择

案例:注册的经营周围与实际经营周围不相反

2.2 走业风险分析

走业及其资金需要特点/走业周期及走业风险/走业风险偏好/走业聚积度/主要走业的风险点

2.3 基本音信核阅

借款人身份的核阅/借款主体相符法性质疑/发现隐形股东及对策

案例:核阅公司章程时,主要“审”什么?

2.4 信用知照照顾的核阅与分析

信用知照照顾的来源/信用知照照顾的准确解读/非信用音信的行使/信用条件的容忍度

分析:什么是“四不”征信知照照顾?

异常的信用知照照顾/哪些贷款在信用知照照顾上不外现/哪些对外担保在信用知照照顾上不外现

信用知照照顾与实际信用不相反的调查与处理/名为担保实为借款/融资明细和担保明细分析

案例:征信知照照顾会说话

2.5 经营质料的核阅与分析

水电气费发票的核实技巧/出入库单据能替代哪些证据/发票的可信度有多高

分析:什么是最主要的还款来源?

银走流水能挑供哪些不被仔细的主要音信/购销相符同的核阅/销售收好的交叉验证/“三流相符一”调查手段

案例:借款人虚增收好的常用手段

2.6 财务分析

财务报外的快捷解读/敏感财务数据分析/走业比率/如何进走财务数据的趋势分析/信贷营业的财务分析/“存贷双高”风险/虚伪财务报外及对策

分析:财务数据偏离多少能够准许?

2.7 软音信调查

外部调查软音信的渠道/网络调查的常用工具/交叉验证的价值/贷前调查效率的行使

案例:被细节销售的借款人

3.贷前现场调查

3.1 存货调查

存货调查的原则/产权确认技巧/怎样又快又准的盘存/存货种类分析/存货过多过少的风险分析/受托加工商品或委托加工商品/存货的抵押质押

案例:现在击不为实的存货

3.2 答收账款调查

答收账款的产权确认/答收账款数现在分析/答收账款布局及趋势分析/答收账款的三个30% /虚伪的答收账款

案例:大企业翻车的指导

分析:怎样揭露虚伪答收账款?

3.3 固定资产调查

固定资产产权确认/固定资产与资产积累/固定资产价值/固定资产种类/固定资产折旧/固定资产抵押/固定资产的在用状态

案例:通过固定资产调查收好和收好

3.4 现金流的调查分析

案例:京东不息折本,为什么还那么有钱?2

3.5 房屋调查

走为资产积累的房屋调查/住所安详性调查/住所调查现在的/房屋产权调查/资产积累调查/市政规划展看/走为抵押担保的房屋调查/房屋布局/成新度调查/“飞地”/变现能力调查/产权清亮度调查

分析:什么是抵押物藐视?

3.6 借款用途调查

资金缺口形成由于/经营周围分析/经营规律分析/近期投资分析/大额负债分析/对外担保分析

案例:批发商挪用贷款酿苦果

3.7 负债和隐形负债调查

杠杆的力量/负债率容忍度/首伏性分析/什么是带息负债/什么是隐形负债/隐形负债对债权人的危害/发现隐形负债的5个途径

案例:通过资产积累发现客户的隐形负债

3.8 担保调查

担保的法律遵命/担保的周围/担保的效力/担保人资格/奇怪的担保人/担保人的独立性/哪些担保人能够会挪用或共用贷款/如何确认担保人的担保意愿/追加的担保人/年龄太大太小的担保人/年龄太大太小的抵押人/担保人的管事藐视/担保圈风险/担保人有多笔对外担保

案例:背锅的担保人

3.9 信贷调查知照照顾的撰写

信贷调查知照照顾的基本布局/信贷调查知照照顾的乞求/调查知照照顾常见题现在及挑防/怎样向贷审会汇报才更容易通过

案例:为什么委员很关心这个题现在?

第一讲 如何读懂报外

从报外编报时间及概念导入课程

一、资产负债外解读

1、企业资产构成:

货币资金、销售客户欠款(答收)、存货、固定资产(在建工程)、无形资产、永久股权投资。

2、企业资产的来源(负债+一致者权好):

股东投入(实收资本)、银走及其他单位借入(负债)、资本公积(天上失踪的馅饼)、经营过程收好形成(盈余公积、未分配收好)

3、答收款项包括哪些项现在?答收账款与其他答收款有什么分别?

4、其他答收款为什么总是那么大?

5、企业存货包括哪些,报外中如何列示?

6、资本公积从何而来

7、盈余公积和未分配收好是企业收好吗?

8、资产负债外年头数、期末数列示手段

二、收好外解读

1、收好外布局:收好-支付=净收好

2、收好项现在:主营业务收好、其他营业收好、营业外收好、投资收好

3、四项收好的分别在哪?

4、支付项现在:成本与费用

5、成本三要素:料、工、费

6、管理费用、财务费用、营业费用如何区分?

7、收好外中成本费用有哪些项现在?

8、企业需要缴纳哪几种税收,在报外中如何响答

9、增值税如何在报外中响答

10、收好外本月数、本年累计数列示手段

三、财务报外的体系手段(会计核算案例)

会计分录——登账——结账——报外

企业财务造假的手段

查账:外——账——证

一、资产负债外的验证

1、货币资金:银走存款对账单

2、答收、马虎往来款验证:前五户(案例)

3、答收票据与银走承兑汇票承兑与贴现(银走票据专题案例)

4、存货盘点的手段

5、固定资产盘点:产权、抵押、登记

6、永久股权投资:对外投资,直接投资、股票投资

7、无形资产:土地行使权、专利(案例)

8、负债的验证:或有负债

9、实收资本如何查证:实收资本与注册资本,验资知照照顾与报备

10、资本公积:固定资产升值与准许施舍的处理;固定资产折旧的处理;资本公积的主要来源;上市公司股本与资本公积哪个更大?股东借款与资本公积

11、盈余公积:验证手段;转增资本;弥补折本和未分配收好如何验证?

二、收好外验证

1、营业收好验证手段

2、营业成本:料、工、费验证

3、工业(制造业)会计与商业会计的分别(案例)

4、管理费用、营业费用、财务费用如何验证

5、营业外收好、营业外支付、投资收好的查验

6、所得税如何计税

模块三、信贷机构贷后(线上、线下)管理全流程风险防控(1天)

序言

信贷机构永久面临的发展环境转变及形象解读

监管环境转变及下一步管事剧透

一.贷后管理“必须做”且“要做好”

1.重贷前轻贷后是全走业广泛存在的题现在

2.贷后管理要解决机制和激励两大题现在

贷后管理要相对独立

贷后管理要有不同化和有重视点

具备从信贷视角解读财务报外的能力

确立一套机制

形成一套方案

贷后管理与贷前和贷中不是绝对分割的

二.贷后管事全流程及实务

1.贷后检查实务

检查形式

检查内容

2.借款人贷后管理实务

授信额度

用信手段

风控措施

管理方案

信贷退出

3.担保及担保人贷后管理实务

不满现在点:贷后管理最容易渺视一个内容是对担保的管理

商议:以净资产走为保证担保人担保能力测算遵命是否实在?

租赁权、居住权、抵押权题现在详解

抵押物管理实务

质押物管理实务

保证人管理实务

4.贷款分类实务

分类原则

脱期法实务介绍

《贷款风险分类指引》中央认定实务介绍

5.续授信营业核阅

续授信的定义

续授信的影响

续授信审批存在的题现在

续授信审批的原则

6.重组贷款核阅

重组贷款的定义

重组贷款的由于

重组贷款的原则

不得重组的类型

详细品种及核阅要点

7.缓释风险归位

债务重组中央定义及实操要点

资本重组中央定义及实操要点

债权转让中央定义及实操要点

司法处置中央定义及实操要点

三.贷后管理常识理念

1.节制不了现金就节制不了实际的还款来源

2.贷款发放及贷后管理包括6个重点环节

3.贷后管理中一些细节性管事经验分享

4.奇怪资产清收题现在概览及化解经验介绍

外部环境

内部能力

四.线上化贷款贷后风控全解析

1.多头类

2.名单类

3.走为类

4.欺诈类

5.贷后全流程风控建设

五.县域特色产业贷后管理案例详解

某县药材市场批量营销及贷后管理及时退出经典案例

集团供答链金融案例

商圈营销案例

讲师介绍

A老师:商业银走信用风险内走,实战派信贷内走;经济师、会计师;多家银走担任风险总监通过;多家培训公司特聘讲师;金融学院特聘讲师,现任某商业银走风险总监、内训师。

B老师:某会计金融学院教授,高级会计师,上海市公共财政绩效评价内走,有几十年的银走管事通过:主要在储蓄、会计、结算、信贷等片面管事,历任信贷部总经理、支走走长等职。

C老师:实战派信贷风险管理内走,高级经济师、中级会计师,国际金融理财师,银走从业通过25年。曾任:中国农业银走某省分走信贷部副总经理,某省联社风险管理部总经理,某小贷公司和典当走总经理。现任:某股份制银走资产保全盘总经理兼消耗金融公司筹建负责人。

收费标准

1、费用:3980元/人(含会议费、内走费、场地费)主办方施舍上课时间三天交流午餐,住宿联相符安排费用自理交通费用自理。

2、内训咨询:为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程,我们可遵命需要挑供公司内训课程服务,欢迎来电咨询培训配相符事宜。

主办单位

主办单位:北京银培指导科技有限公司

报名手段:

《典当人之家》

信贷人凝思风险研讨|尽职调查返回搜狐,查看更多

任务编辑:

郑重声明:文章来源于网络,仅作为参考,如果网站中图片和文字侵犯了您的版权,请联系我们处理!

上一篇:印尼控制矿产出口,打的什么算盘?

下一篇:上海灿旺投资咨询有限公司

相关推荐

返回顶部