三天不见甚是牵挂~

周二对e融所进走实地走访，正益也是上次投票的“票王”。

说来也羞愧，e融所就在扒姐坐标地深圳，昔时都异国去望过。总是以忙为托词。

今后会有所调整，抽出更多时间走访平台，带着小朋侪们的疑问去刨根问底！

今天扒姐就来跟熟稔汇报e融所的走访情况和感悟吧。固然同在深圳，不过前后暴走2公里转了三条地铁线才到达平台。扒姐卖惨加卖萌为熟稔夺取了福利，放在文末尾哈。

抛开福利，照旧先来望望平台本身吧。

e融所的背景不妨用三个标签概括：上市公司、集团公司、银走团队。

平台的股东中包括上市公司-方大集团、上市公司（欧菲光）同等走动人-蔡高校；

集团公司董事长邱新成（深圳市中海信投资控股有限公司董事长）、林启生（深圳旭生实业集团有限公司董事长）；

银走团队林胡施张（林建武、胡肖明、施跃进、张琪）银走高管出身，拥有多年金融经验；

不妨说e融所拥有一线的股东背景和团队配置，在精英的打造下，使这个仅仅成立2年旁边的平台已达到成交30亿，待还13亿的范畴，稳居第二梯队阵型。

团队成员对市场把握确凿，在成立之初就将车贷确定为紧要金融模块，和监管请求的小额疏松生意契相符，同时借鉴车贷市场的老前辈安全汽车金融的风控模式。平台的风控总监张琪来自安全汽车金融事业部，后加入e融所，此刻e融所的核心风控人员都曾是他的老属员。

在平台官网会望到“押证不押车不装GPS”的字样。坚信不少小朋侪都会有疑问：平台厉重从事车辆抵押贷款，居然不装GPS，那这个贷后怎么跟踪，俺们投资的钱怎么保障呢？

俺们常见的车辆抵押贷款的确都会有一个必经程序，那就是给车辆安设GPS，会有特意的人负责对这些车辆进走实时监控，当显露变态也会有专人负责贷后处理。

不过e融所的车贷和俺们常见的车贷很大的纷歧样。传统的车贷厉重是久有存心节制车辆本身，而e融所除了控车更紧要的是控人，对借款人的还款能力和信誉情况进走识别，筛选出优质的借款人。这个过程其实十分于是采用银走的授信模式，遵命信贷的请求审核借款人。议定审核的借款人本身就很优质，还款能力很强，而车辆抵押仅仅动作第二还款来源。

关于这一点，俺们不妨发散出两个紧要音讯。

其一，优质的借款人怎么会到e融所借款，换句话说就是e融所怎么去获取这些优质的借款人；

其二，e融所凭什么和银走进走这块生意的竞争。

e融所在全国设有12家分公司，33个二级网点。这些分公司和网点并不直接获客，而是由当地较大的金融中介公司推举。平台将这栽模式称为“直营不直客”，风控照旧平台自身在做，中介公司只是负责推举客户。云云做避免了繁重的资产端，降矮运营成本，同时又将风控握在自身手里，从源头筛选借款人。

平台给了一个数据，总部和分公司总人数450人旁边，其中风控人员就有195人。可见平台对风控的侧重水平。

从平台哪里获取了整个生意审核流程，放出来给小朋侪们望一下。

不妨望出两个重点音讯：

平台采用编制+人造的审核流程

由于生意模式特为，平台的“太乙”风控编制是自身开发的，固然已有以去的经验和平台2年的数据积累但并异国十足倚赖编制进走审批，在编制的基础上照旧厉重倚赖人造进走审核。望来平台请求无懈可击，对风控很凝神，丝毫不敢出错，直到此刻照旧在搭建和无缺风控编制数据。

权利下放，总部各个审核岗位都有一票否决权

从上图不妨望到人造审批建立了4个岗位，各个岗位都有一票否决权。每个岗位在发现变态时都有权拒绝该借款人的借款申请，云云极度分权，避免单小俺私家/岗位差错影响全局。不妨说每个岗位都是风控人员。

这张是资产端负责人跟扒姐介绍生意，风控人员正在审核借款人质料。扒姐望了其中一个风控小哥的审核过程，对借款人的信誉、名下资产、利润稳固性、居住稳固性等进走审核。

（小哥哥太肥，扒姐被十足挡住了）

这是面签岗（中正午间是以异国正在面签的借款人）

接着分析第二个疑问，平台凭什么和银走竞争这块生意。

安全银走很早构造车贷生意，既然平台对借款人请求如此厉苛，拿什么跟银走竞争呢？

在跟胡总交谈时，扒姐也抛出了这个题目，胡总也做了耐烦解应。针对这一块用户，实际上e融所和安全汽车金融是属于竞争联系的。

跟银走抢生意，必定得有一些分歧化。

开首利率上跟银走差不多甚至更矮；

其次放款快，有的时候甚至能做到T+0放款；

末了是手续简易，异国银走那么繁琐；

其实平台此刻资金端跟不上资产端。平台也在做一单方助贷生意，接入银走资金，协和的银走有宁波通商银走和广东华兴银走。

很紧要的一点，并不是平台特意为银走打造资产端，而是就现在的资产端生意直接接入银走资金，趣味是银走投入的项目和俺们投资人投的项目是一模同等的。表明平台的资产质量获得了银走的认可。

扒姐拍了下桌上的银走进件单，在张琪副总裁的授意下还有幸拍了银走资金的后台。望来情况属实

展示下e融所的办公环境吧。

（拍照时间是正午）

e融所所在的汇海广场是一个写字楼，汇海广场B座、C座是董事长林建武的自有物业。

这次e融所的走访情况就汇报到这边了，小朋侪是不是对平台的资产端有了更深入的理解呢。伪如还有疑问不妨在文末留言，扒姐去找平台人员解应。

照旧来个扒姐的特色总结吧。

e融所的股东背景和团队实力不必多说，在P2P中不妨算是一线的配置。

可以粗略是银走团队出身，整个公司有一栽“老干部”气歇，从平台的发展也能望出稳当的风格。

平台以车贷生意为主，考察下来，对平台的生意确实性和风控有了更深入的意识，扒姐不妨更坦然的投资了

作者介绍：扒皮，6年P2P理财社会姐。犀利、无畏的女男人。出道于网贷之家，骂过不少平台，熬过不少通宵。正统川妹子，头发短见识长。关注扒姐，微信公多号：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）

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